Felizmente a educação financeira vem se expandindo no Brasil. A cada dia que passa, mais e mais pessoas se conscientizam da necessidade de cuidar bem do próprio dinheiro. Esta preocupação não deixa de ser um evidente sinal de amadurecimento individual. Não à toa, vídeos do nicho de finanças e mercado financeiro, no Youtube, estão entre os mais vistos.
A verdade é que investir é uma jornada para a vida toda. Deve ser encarado como um hábito saudável, como praticar atividade física, se alimentar bem e prezar por boas horas de sono. Agora, nunca é demais lembrarmos que esta jornada requer muita pesquisa e sabedoria por parte do investidor. É preciso saber bem quais são as principais oportunidades de investimento e, sobretudo, como cada ativo “funciona”, por assim dizer.
É exatamente este o propósito deste artigo. Dólar Turismo vai te apresentar as principais razões para aplicar seu dinheiro e alguns dos principais tipos de investimento que você tem à disposição.
Onde investir meu dinheiro
Vamos abordar 5 excelentes opções, veja a seguir:
- Ações na bolsa
- Criptomoedas
- Fundos imobiliários
- Tesouro direto
- CDI
Mas antes, vamos explicar a importância de não deixar seu dinheiro parado e investir com sabedoria.
Por que investir meu dinheiro?
A pergunta pode parecer óbvia, mas é um ótimo ponto de partida para a reflexão que queremos iniciar aqui. Investir nada mais é que uma maneira de rentabilizar o dinheirinho que você ganha todo mês, com o suor de seu rosto. É uma forma de alavancar e até de multiplicar seu patrimônio.
Imagine que seu melhor amigo resolveu abrir uma padaria. Ele te convida a entrar como sócio. Para isso, pede R$ 10 mil de entrada. O negócio dá super certo. Em pouco tempo você passa a receber um lucro líquido de R$ 2 mil mensais. Em cinco meses já recuperou seu investimento inicial. A partir daí você começa a lucrar de verdade, ganhando R$ 2 mil líquidos todo quinto dia útil.
Uma outra analogia pode ser a de um pé de laranjas. Imagine que você comprou um terreno em que há uma laranjeira, já dando frutos. Você pode simplesmente não intervir e deixar a natureza fazer a parte dela. Outra opção, muito mais inteligente, é cuidar desse pé, regando com frequência, adubando bem o solo e criando uma tela de proteção ao redor que o proteja de ventos fortes. Assim aumenta-se a chance de a laranjeira crescer e te gerar ainda mais frutos num futuro próximo.
Entende mais ou menos? Essas ilustrações servem para mostrar a dinâmica dos investimentos. Trata-se do ato de aplicar um valor visando à obtenção de um lucro futuro e/ou de renda recorrente. É, portanto, uma forma de valorizar seu dinheiro, de aumentá-lo e multiplicá-lo com o passar do tempo.
Não é melhor deixar meu salário na poupança?
Olha, leve essa máxima para o resto da sua vida. Tatue no seu cérebro, se precisar. Lá vai: poupança não é investimento! Poupança não é investimento! Simplesmente deixar seu salário ali é uma das piores decisões que você pode tomar em matéria de acúmulo de patrimônio a longo prazo.
E por quê? Ora, porque o rendimento da poupança é ínfimo comparado ao de outros ativos à disposição. Fora que, em geral, a inflação oficial costuma ser maior que a rentabilidade da poupança. Quer dizer, na prática, deixar o dinheiro parado no banco acarreta em gradativa corrosão de seu patrimônio e consequente perda de poder de compra.
Seguem alguns dados recentes, só para você ter uma ideia mais concreta do que estamos falando. No mês de março de 2022, o rendimento da poupança foi de 0,65%. A inflação oficial (IPCA) do mesmo período foi de 1,62%. No fim das contas, o dinheiro que você deixou guardado na poupança perdeu quase 1% de seu poder de compra só em março.
À primeira vista pode até parecer pouco, mas o ideal é ampliar a perspectiva para no mínimo um ano. Dólar Turismo te ajuda com isso. O rendimento da poupança em 2021 foi de 2,48%. Já a inflação oficial do mesmo período foi de 10,06%. Isso significa que a poupança teve rendimento negativo em 2021. Em outras palavras, significa que o dinheiro que você deixou ali passou a valer menos.
Enfim, fato é que você precisa recorrer a modalidades de investimento cujos rendimentos estejam acima da inflação, ou que no mínimo a acompanhem. A poupança certamente não é um deles. Ela serve quando muito como reserva de emergência, e olhe lá. Afinal, há a possibilidade de deixar esse valor na conta de um banco digital, cuja rentabilidade anual é calculada com base no CDI e, por isso mesmo, maior que a da poupança.
Mas pode ficar tranquilo. Dólar Turismo te apresenta abaixo alguns tipos de investimentos que não só te protegem do dragão da inflação, como ainda te ajudam a multiplicar seu dinheiro e a gerar renda mensal a longo prazo. Dê uma olhada na lista.
Ações
Nosso portal já conta com um texto sobre como começar a investir em ações. O artigo pode ser muito útil caso você queira se aprofundar no assunto. Por ora, basta você saber que uma ação nada mais é que uma pequena parte do patrimônio de uma empresa, da qual você pode se tornar sócio.
Imagine que você é dono de uma padaria e que queira expandir seu negócio. Você pode pedir um empréstimo, convidar sócios ou torná-la uma empresa de capital aberto na Bolsa de Valores.
Para isso, você reserva parte de seu patrimônio, o divide em um lote inicial de ações e as lança na Bolsa. Ao comprá-las, os interessados se tornam seus sócios. Você capta esse dinheiro e reinveste em sua padaria.
A tendência é a de que essas ações se valorizem caso o negócio gere lucros (ou que se desvalorizem, caso dê prejuízos). As cotações estão sujeitas a inúmeros fatores, sejam de ordem macroeconômica ou relativos ao setor específico em que o negócio atua.
A dinâmica é mais ou menos essa para todas as empresas listadas na Bolsa de Valores. Já pensou se tornar sócio da Ambev, Petrobrás, Vale, Itaú, Bradesco, WEG e tantas outras? Já pensou comprar uma ação a, por exemplo, R$ 20 e vê-la valer R$ 45 dali a alguns anos?
É essa a forma de multiplicar seu patrimônio através de ações. Resumindo bem, basta você criar conta em uma corretora e estudar os cases de cada uma das empresas. Selecione aquelas melhor estruturadas, com boa fatia do mercado em que atuam, gestão eficiente e, principalmente, lucros recorrentes. Pronto. Basta comprar essas ações todos os meses enquanto essas empresas seguirem gerando bons resultados a longo prazo. A valorização de seu patrimônio será gradativa e constante.
Criptomoedas
Também já contamos com um artigo completo sobre criptomoedas. Uma moeda consiste no dinheiro aceito em um país, cuja circulação é controlada pelo respectivo Banco Central, correto? Então, considere isso como referência quando o assunto for criptoativos.
O prefixo “cripto” vem do grego e significa “escondido”, “oculto”. Logo, criptomoedas são unidades de valor sem nenhum lastro governamental ou institucional. São moedas virtuais e descentralizadas. Não são produzidas nem controladas por nenhum Estado ou instituição financeira.
Dê uma olhada na sua carteira agora. Provavelmente ali tem algumas notas de R$ 10 ou R$ 20. Pois é, com criptomoedas não funciona assim. Não há nenhum registro físico delas, como acontece com o real, o dólar ou o euro. São moedas digitais, que circulam exclusivamente pela internet.
E como ganhar dinheiro com criptomoedas? Bom, o primeiro passo é abrir conta em uma corretora de moedas virtuais, conhecidas como Exchanges. Existem quase 600 à disposição. Exemplos são a Coinbase, Kraken, Robinhood, Crypto.com, FTX, Binance, Huobi Global e Gemini.
Outra saída é participar de fundos de investimento em criptoativos. Consulte sua corretora e veja se ela oferece essa opção. A vantagem é que as decisões de compra e venda ficam a cargo de um gestor especializado.
Mas, respondendo à pergunta, as criptomoedas podem ser valorizar (ou se desvalorizar) com o tempo. Só para você ter uma ideia, um Bitcoin valia menos que um centavo de dólar quando foi criado, na primeira década do atual século. A cotação mais recente está na casa dos R$ 143 mil...
Mas cuidado: trata-se de um ativo de altíssima volatilidade. O ideal é começar aos poucos. Um simples Bitcoin valia R$ 48,2 mil em dezembro de 2017. Em janeiro de 2019, despencou para R$ 12,7 mil, isto é, sofreu desvalorização de quase 75%. Quanto maior o retorno de um ativo, maior seu risco. Nunca se esqueça dessa lei do mercado financeiro.
Fundos imobiliários
O que acha de ganhar dinheiro alugando imóveis para empresas? É essa a sacada dos fundos imobiliários. Um fundo detém um portfólio de imóveis, podendo ser de shoppings, galpões logísticos, lajes corporativas, terrenos agrícolas e até dívidas de lastro imobiliário.
A lógica é semelhante à das ações. Estes fundos negociam cotas na Bolsa de Valores todos os dias úteis. Ao comprar uma, você passa a ter direito a uma porcentagem do valor arrecado com os aluguéis.
Segue um exemplo para ficar mais claro. Um dos fundos mais antigos e sólidos da Bolsa de Valores, o KNRI11 tem um portfólio composto por prédios corporativos e galpões logísticos, locados a empresas. Todo mês a gestão arrecada um determinado valor com os aluguéis. Pela lei, parte dos lucros devem ser destinados a seus cotistas.
Logo, se você tivesse comprado uma cota do KNRI11 em abril de 2022, no valor de R$ 137,62, teria recebido R$ 0,84 de dividendo em maio, isto é, um dividend yield (retorno) de 0,61%.
Como todo ativo de renda variável, os fundos imobiliários têm suas características e dinâmicas próprias. O mais importante é você entender qual a utilidade deles para sua jornada como investidor. O ideal é investir nos fundos mais sólidos, com mais tempo de mercado, maior base de cotistas, bom portfólio de imóveis e excelente gestão. Separe parte de seu dinheiro e compre cotas desses fundos. Todo mês um valor correspondente à porcentagem dos aluguéis irá “pingar” na conta de sua corretora. É assim que os fundos te ajudam a enriquecer no longo prazo.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto nada mais é que um empréstimo que você faz ao governo federal. O Estado usa esse dinheiro para arcar com todos os gastos com obras públicas, salários de funcionários concursados, programas de assistência social, importações, infraestrutura, propaganda, defesa militar, etc.
Como todo empréstimo que se preze, ambas as partes precisam estar de acordo com os detalhes e condições. Qual é o valor mínimo que pode ser emprestado? Qual será a taxa de juros atrelada ao título em questão? Qual é o prazo de devolução do dinheiro? Fique atento a esses detalhes antes de comprar os títulos.
E como fica registrado esse empréstimo entre você e o governo? Mediante a emissão de um título, isto é, de uma espécie de contrato. O conceito é bem simples. O Estado emite títulos de Tesouro Direto, com valores, taxas e vencimentos determinados por ele. Você os compra. Ele então usa esse dinheiro para arcar com suas despesas. Após certo tempo, você recebe o valor de volta, agora acrescido de juros.
Para comprar títulos do Tesouro, basta você ter conta em um banco ou corretora. Por meio do site ou aplicativo da instituição, você já pode começar a adquiri-los.
CDI
Essa é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, também conhecida como Taxa DI. É um dos índices mais básicos e importantes, parte do bê-á-bá da formação de todo investidor.
É bem alto o volume de dinheiro que passa de um banco para o outro diariamente. O CDI serve para medir essas dívidas temporárias entre eles. É um dos termômetros mais importantes do mercado financeiro. Este índice determina a rentabilidade de ativos de renda fixa, como LCI, LCA e CDB. O ideal é comprar títulos com a máxima porcentagem do CDI possível.
Você pode aprender mais sobre o assunto CDI no blog do Dólar Turismo. O mais importante, por ora, é você entender que há investimentos cuja rentabilidade está atrelada ao CDI, e que, assim como o Tesouro Direto, se trata de uma opção mais defensiva, para investidores com perfil mais conservador e avesso a riscos e perdas.
Como dissemos no início, investir é uma jornada para a vida toda. Comece aos poucos, seguindo um passo a passo devagar, porém constante. Procure conter um pouco a sede por altos ganhos imediatos. Assim você evita erros desnecessários. O certo é estudar bem sobre cada modalidade de investimento, para você saber ao certo quanto aplicar e quais funções cada um irá exercer em sua carteira de ativos.
No mais, Dólar Turismo te parabeniza novamente por seu interesse em se educar financeiramente. Cuidar bem das finanças pessoais é imprescindível para uma vida tranquila. Trata-se de um hábito válido para qualquer pessoa. Continue acompanhando nosso conteúdo para se tornar um investidor cada vez mais sábio e bem informado. Até a próxima!